UNE RÉMUNERATION SELON DIFFERENTS CRITÈRES

Des honoraires de conseil en investissement financier

Une facturation dédiée selon l'activité

Un devoir de transparence

Des commissions perçues par ses partenaires

Honoraires et tarification

La règlementation de notre profession nous oblige à être transparent sur notre rémunération, lorsque le client le demande. C'est une excellente mesure et nous préfèrons anticiper vos questions.

 

Comme pour vos autres prestataires de services, vous devez savoir comment votre Conseiller en gestion de patrimoine est rémunéré et à quoi servent les frais.

 

Le mode de rémunération est construit pour orienter l'activité vers la production de valeur ajoutée pour les clients, et donc faire converger vos intérêts avec ceux du cabinet :

  • Distinguer chaque service pour ne rémunérer que les prestations dont vous avez besoin.
  • Lier la rémunération du suivi de vos investissements, à leur protection et à leur progression.

Conseil en investissements financiers

Le conseil en investissements financiers est rémunéré par des honoraires de conseil et des frais d'entrée :

 

Honoraires : La lettre de mission précise la rémunération de la mission sur la base d'une évaluation du nombre d'heures nécessaires, suivant la complexité des portefeuilles et des produits que vous souhaitez.

 

Déduction des honoraires : lorsque la mission conduit à réaliser des investissements, les honoraires vous sont déduits des frais d'entrée liés à la réalisation de vos futurs investissements.

 

Frais d'entrée :   Il se compose de la part des partenaires assureurs et banques (qui prennent des frais d'entrée (incompressible)  de 0% à 0,50% selon les produits et les sommes investies) et de notre quote-part. Il y a donc un partage de commissionnement.

 

Suivi des investissements financiers

En France, le Le suivi des investissements est rémunéré par la rétrocession aux distributeurs d'une partie des frais de gestion des produits, ce qui présente 2 avantages pour les clients :

 

         1 -  La rémunération est liée à l'évolution de vos placements, à la hausse comme à la baisse.

 

         2 -  La rémunération de tous les intervenants est incluse dans les frais qui sont annoncés.

                Vous pouvez donc bien évaluer la performance d'ensemble du système que vous avez choisi.

 

Les frais de gestion des produits des banques et des assureurs avec lesquels nous travaillons sont dans les normes du marché. Ils figurent sur les conditions générales des produits. Notre cabinet peut percevoir jusqu'à 50% de ceux-ci en rétro-commissionnement.

 

Il est très important que la rémunération du suivi évolue comme vos investissements à la hausse et aussi à la baisse. Protéger et développer les investissements des clients est beaucoup plus rentable à moyen terme, pour les clients, pour le conseiller indépendant et pour les banques et assureurs partenaires. Ce modèle de rémunération demande un suivi efficace des investissements et donc une expertise dans ce domaine.

 

Arbitrages : Ces frais peuvent aller jusqu'à 1% (avec un incompressible de 15€ ou 30€ selon le partenaire) du montant arbitré.

Investissement et financement en immobilier

Le promoteur ou le commercialisateur verse au cabinet en général un pourcentage TTC du prix de vente hors taxes (bien immobiliers meublés) ou taxes comprises (biens immobiliers non meublés).

 

C'est un mode de rémunération et un montant habituel dans notre profession.

 

 

 

Nos partenaires ADOMOS, CD PARTENAIRES, ALTEREA COGEDIM, PITCH PROMOTION, LA REFERENCE PIERRE, ont des honoraires variables selon le programme sélectionné.

 

Pour les crédits immobiliers, la rémunération du cabinet est de 1% (avec application d'un plafond selon les établissements) suivant les montants et versée en une seule fois au moment du déblocage du crédit.

 

Cette rémunération versée par la banque est neutre pour les clients dans la majorité des cas.

 

Vous êtes informé au cas par cas, pour chaque opération.

 

Pour les SCPI, la société de gestion verse au cabinet de 2,50% à 6,5% du prix de vente au moment de la soucription et en une seule fois.

Prévoyance

Les assureurs versent au courtier une rémunération de 10% à 30% de la somme des primes de la 1ère année (versée selon le type d'échéance choisi par le client au moment de la souscription) et 10% des primes les années suivantes.

 

Assistance administrative

Facturation à l'acte en fonction du type d'assistance et de son niveau de compléxité à partir de 100€ de l'heure ou forfaitairement (devis sur demande).

Dans certains cas, possibilité de facturation dans le cadre de l'aide à domicile via la MDSAP (Réduction ou crédit d'impôts de 50%).

 

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